常見問題
Что такое ипотека? Какие необходимы документы для получения ипотеки.
Ипотечный кредит — целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становится залоговым обеспечением по этому кредиту. Также залогом может выступать недвижимость, имеющаяся в собственности у заемщика.
Впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI века. Так называлась ответственность должника перед кредитором, когда обеспечением служила земля.
Ставки по ипотечным кредитам ниже, чем по другим банковским продуктам. На данный момент ипотечный кредит в размере 3 000 000 р. намного легче получить, чем потребительский кредит в размере 500 000р., так как по первому есть обеспечение. Зачастую в качестве одного из условий предоставления ипотечного кредита банк выдвигает требование ипотечного страхования. Обычно предъявляется еще одно требование — внесение заемщиком первоначального взноса, размер которого колеблется от 5% до 30% от стоимости покупки, хотя на рынке существуют программы и без первоначального взноса, и с первоначальным взносом в виде материнского капитала.
Для подачи заявки необходимо собрать документы:
1. паспорт
2. СНИЛС
3. 2-НДФЛ или справка по форме банка
4. копия трудовой книжки, заверенная работодателем
5. другие документы по усмотрению банка
Но при наличии Госуслуг и выгрузки «Извещение о состоянии счета ПФР» можно не предоставлять
2-НДФЛ и трудовую книжку, извещение заменит эти документы.
Также во многих банках можно предоставить электронную трудовую книжку.
Если вы не можете подтвердить доход, но платежеспособны, то воспользуйтесь программой по 2 документам.
Какие банки предоставляют ипотеку?
Практчески все банки сейчас выдают ипотечные кредиты, пречислим самые популярные:
-
Сбербанк
-
ВТБ
-
Росбанк дом
-
Россельхозбанк
-
Газпромбанк
-
Юникредит Банк
-
Банк Дом.рф
-
Абсолют Банк
-
Совкомбанк
-
Уралсиб
-
Райфайзен банк
-
Транскапиталбанк
-
Промсвязьбанк
-
Московский индустриальгый банк
-
Металиныест Банк
-
Открытие
-
Альфабанк
-
Банк Россиия
-
РНКБ (Крым)
-
Ак Барс Банк
-
БЖФ
Возможно ли получить ипотеку без первоначального взноса?
Ипотека без первоначального взноса возможна официально только в Ак Барс Банке, которого к сожалению нет в г. Воронеж, но и ставка там выше средней.
Избежать первоначальный взнос можно при наличии материнского капитала, но на это тоже идут не все банки, как правило накопить своих нужно 5-10% от стоимости квартиры.
Но из без наличия материнского капитала можно взять ипотеку без взноса, но тут есть маленькая хитрость, с которой мы поможем взять ипоткеу.
Возможно ли получить ипотеку без официального трудоустройства или иностранным гражданам?
Есть несколько вариантов взять ипотеку без официального трудоустройства:
-
Подать заявку по 2 документам, но при этом взнос должен составлять от 30%, все зависит от банка в который подаетесь;
-
Привлечь кого-то из родственников, гражданских супругов, друзей и так далее с доходом, а собственность оформить на вас.
Но на это идут не все банки (к сожалению!)
Иностранным гражданам предоставляется менее обширный список банков:
Росбанк Дом
ВТБ
Райфайзенбанк
Юникредитбанк
ТКБ
Альфа-банк (Украина, Беларусь)
А вот российских граждан, работающих заграницей кредитует только Росбанк Дом.
Дадут ли ипотеку, если были просрочки по предыдущим кредитам?
Есть только 3 стоп-фактора для отказа по кредитной истории:
-
Банкротство
-
Взыскание кредита через приставов
-
Взыскание кредита через коллекторов
С остальными можно работать, но в некоторых сложных случаях, необходимо время для реабилитации с платежной дисциплиной и только после этого подавать заявку на рассмотрение.
Микрозаймы плохо влияют на одобрение ипотеки, при наличии множества микрозаймов это говорит что вы не умеете распоряжаться своими деньгами и вам не хватает денег до зарплаты.
И не нужно верить псевдоспециалистам об очищении кредитной истории, что за деньги можно убрать просрочки по кредитам, а также «вылечить» кредитную историю.
История и есть история, где видна ваша платежная дисциплина и вообще отношение к финансам.
Сможете помочь, если уже были обращения за ипотекой, но банки отказали?
Во-первых, нужно выяснить причину отказа.
Как правило хороший брокер дружит с сотрудниками банка и они сообщают реальную причину отказа.
Во-вторых, узнать больше о своем работодателе и отчислениях налогов от заработной платы.
В-третьих, вспомнить о своих "грехах" в молодости: детская комната милиции, приводы в полицию ну и долги перед приставами.